Promover a educação financeira e previdenciária da população e contribuir para o fortalecimento da cidadania, tornando o sistema financeiro nacional mais eficiente e contribuindo com a tomada de decisões mais conscientes por parte dos consumidores. Esse é o objetivo da 8ª Semana Nacional de Educação Financeira (ENEF), que segue até este domingo (14), em todo o Brasil. O tema deste ano é “Planejamento, Poupança e Crédito Consciente”.
O coordenador do Núcleo das Cooperativas da Associação Comercial e Industrial de Chapecó (ACIC), Fernando Rebelatto, frisa que a ENEF é uma política pública importante para promover a educação financeira e orientar as pessoas sobre o tema. De acordo com ele, ter um planejamento financeiro é fundamental para as pessoas conhecerem seus hábitos de consumo, poderem direcionar seu orçamento, evitar o endividamento e destinar também parte para poupança ou criação de um fundo de emergência, possibilitando ainda a projeção de sonhos. “Cuidando do planejamento financeiro, podemos alcançar muitos objetivos em nossas vidas”, salienta.
Rebelatto explica que um bom planejamento financeiro começa pela organização e definição de prioridades nos gastos. “Com isso, será possível destinar parte para a poupança. Guarde sempre o que sobrar do seu salário, mesmo que seja pouco. Quando você poupa, mesmo que de pouquinho em pouquinho, receberá no futuro os rendimentos dessa aplicação, o que permitirá realizar sonhos, como trocar os móveis, a televisão, viajar, estudar, dar entrada no carro ou na casa própria”.
Sobre crédito consciente, Rebelatto esclarece que é analisar e pesquisar qual a linha adequada para aquele momento, principalmente quanto ao prazo e a taxa de juros, avaliar a real necessidade da aquisição de uma operação de crédito, planejar os pagamentos das parcelas em dia, evitando maior endividamento e pagamentos de juros de mora/multas. “Faça simulações antes do fechamento, de quanto você consegue pagar de parcela”, sublinha, ao acrescentar que é preciso cuidar para não cair em tentação quando se precisa comprar algo, não agir por impulso e, quando puder, pagar à vista.
Outra dica do especialista é em relação à saúde financeira, que nada mais é que ter organização e planejamento. “Ter uma fonte de renda, gastar menos do que se ganha, pagar as contas em dia, reavaliar o padrão de vida, poupar e investir, ter uma reserva de emergência, não comprar por impulso e pesquisar muito antes de realizar aquisições são dicas para se ter uma boa saúde financeira”.
Conforme Rebelatto, fazer um planejamento financeiro na vida adulta é difícil e os jovens podem ter mais dificuldade. Por este motivo, considera que começar a educação financeira ainda nas escolas é de fundamental importância. “Muitas pessoas começam a se endividar ainda na juventude. Entender como se faz a gestão do dinheiro de maneira eficiente, não apenas com olhar de enriquecer, mas também sobre endividamento, contribui muito para quando esses jovens chegarem à vida adulta e na fase da independência financeira. Isso é crucial para termos um futuro melhor”, enfatiza.
COMO FAZER UM PLANEJAMENTO FINANCEIRO
Fernando Rebelatto elencou algumas dicas para ajudar na organização e no planejamento financeiro:
1 – Organização é o primeiro passo: projetar as receitas e despesas da família, nunca esquecendo as parcelas a vencer das compras feitas a prazo ou da fatura do cartão de crédito. Se a conta não fechar, avalie o que pode ser reduzido, defina prioridades preferencialmente com toda a família, postergue o que não é tão importante agora, reveja seus gastos. Será que é necessário esse mês aquela roupa de marca ou aquele videogame que o filho está querendo? Ou a prioridade agora é economizar para a compra do tão sonhado terreno ou casa própria para livrar-se do aluguel, por exemplo?
2 – Reserva de emergência: pensar a longo prazo é sim necessário. Não basta apenas não ter dívidas para ter uma vida financeira tranquila. Pense em investimentos, em mudanças de cenários econômicos, necessidades urgentes podem surgir, perder o emprego por exemplo. Sabemos que a realidade hoje não permite que grande parcela da população consiga ter uma reserva de emergência, mas para aqueles que conseguem, um bom planejamento pode ajudar.
3 – Repense seu estilo de vida: uma dica é organizar seus gastos em categorias: essenciais, supérfluos e financeiros. Elencar todos os gastos dos últimos meses, através de extratos de conta corrente ou faturas do cartão de crédito. Se você não fechou o mês no vermelho, distribua em percentual os gastos para essenciais, parte menor para supérfluos e outra parte para o pagamento de parcelas de dívidas. Compare com seu cenário atual e verifique onde podem ser cortados gastos que a meses atrás eram classificados de forma diferente do que você pode agora.
4 – Despesas domésticas: essa dica parece ultrapassada, pois ouvimos desde pequenos de nossos pais, mas, se pararmos para somar, se a família toda reduz seu banho pela metade do tempo, pode-se gerar uma economia de até R$ 50,00 por mês em energia elétrica e água, por exemplo. Nessa fase de pandemia, com o home office, essas dicas são importantes. O mesmo vale para máquina de lavar roupas, produtos de limpeza etc.
5 – Aproveitar o tempo: organize melhor o seu tempo para fazer planejamento de como melhorar seus gastos domésticos, estude soluções, busque conhecimento sobre investimentos, faça cursos on-line, busque aperfeiçoamento profissional, aprenda a se organizar.
6 – Reveja o pagamento de juros: se você está com dívida no cartão de crédito ou cheque especial, procure uma linha de crédito com taxas mais baratas, quitando as atuais e assumindo novas parcelas com juros mais baixos e com prazo mais adequado ao seu orçamento.
Além dessas orientações, existem alguns aplicativos e sites gratuitos que podem contribuir com a organização e o planejamento financeiro: https://blog.guiabolso.com.br/tag/banco-central/ (Banco Central), www.meubolsoemdia.com.br (Febraban), Mobills, Organizze, Minhas Economias e os sites das cooperativas que integram o Núcleo (confira em https://www.acichapeco.com.br/nucleos/nucleo-das-cooperativas).
Integram o Núcleo das Cooperativas: Cresol Central – SC/RS, Sicredi, Uniprime do Iguaçu, Credcrea, Sicoob MaxiCrédito, Transpocred, Unicred Desbravadora Sul, Unimed de Chapecó, Cresol Chapecó, Evolua, Sulcredi/Crediluz, Cooperalfa e Sicoob Advocacia.